负利率时代来临 市民应该如何理财

作者:财经在线

  本报记者齐向线月以来的五次降息,目前银行的一年期存款基准利率已降至1.75%。而近日国家统计局发布的数据显示,8月份 CPI (全国居民消费价格指数)环比上涨0.5%,同比上涨2%,高于1年期存款利率的1.75%。当一年期存款利率低于 CPI 的时候,负利率时代来临,市民理财因此面临着调整的需求。对此,晋融通财富产品经理胡婷莉给出建议,支招负利率时代如何理财。银行存款越存越“少”

  当一年期存款利率跑不赢 CPI 的时候,意味着市民把钱存在银行只会“越存越少”。时隔22个月,我国负利率时代再度来临,在此情况下,1万元存银行,1年后反而缩水25元。

  所谓负利率,是指在某些经济情况下,存款利率(常指一年期定期存款的利率)小于同期物价指数(CPI)的上涨幅度。这时居民的购买力逐渐降低,看起来就好像在“缩水”一样,故被形象地称为负利率。而负利率时代就是指 CPI 快速攀升,导致银行存款利率实际为负的时期。

  负利率时代听起来是一个比较专业的词汇,胡婷莉举了一个直观的例子:按照当前银行一年期存款基准利率1.75%,在不考虑上浮的情况下,如果市民在银行存了10万元,存一年的定期,一年以后本息收入就是101750元;而另一方面,如果物价维持2%的上涨速度,那么今天的10万元可以买到的商品一年后就需要102000元,两者相减就可以知道,一年前的10万元购买力仅相当于一年后的99750元,直接导致财富缩水250元。投资回报率下降

  胡婷莉表示,负利率时代带给投资者的影响是资产缩水,市民最直观的感受就是钱更加不值钱了。物价特别是食品类价格上涨,会造成市民在吃喝方面开支的增加,而在收入不变的情况下,就显得购买力下降了。与此同时,各类投资资产的收益率也在不断下降,银行理财产品收益率也在走低。据银行人士表示,近几个月各家银行的理财产品平均预期收益为4.66%,均低于5%,仅有寥寥几款产品的预期收益率超过6%,这与往年理财产品走俏时相比,预期收益大打折扣。

  胡婷莉表示,受近期股市波动影响,银行理财直接或间接参与股市配资的规模急剧缩减,在改革转型中暂时无法找到更多元化的高收益渠道。理财产品收益在未来还可能进一步下跌。重新调整理财比例

  负利率时代该如何理财呢?胡婷莉表示,首先,要对自己的资产做一个组合,并降低储蓄和国债的比例;其次,选择理财产品时不要只看收益率,还要看流动性。

  很多保守型的投资者往往更倾向于储蓄存款和购买国债,但目前储蓄和国债已经无法实现保值。胡婷莉表示,更加科学的做法是在储蓄、理财产品和基金之间做一个投资组合,然后根据每个人的不同情况调配比例。追求稳健的投资者可侧重于理财产品,目前不少银行固定收益理财产品一年的收益率已经达到4%至4.5%,甚至更高;而浮动收益产品的年收益率都在10%以上。有一定风险承受能力的投资者可以加大基金的投资比例,即使每个月的收入有限,也可以参与基金定投。

  胡婷莉还表示,当前人民币币值存在较大不确定性,而国内无风险资产收益率不断下降的情况下,国内投资者可以通过全球化的资产配置,来降低人民币汇率波动可能带来的资产损失,如少量配置一些美元。同时,债市或可成为一个不错的选择。7月以来,伴随着风险偏好的降低,资金逐渐从股市回流债市,带动债市逐渐走牛。

  此外,胡婷莉建议,在节假日,一些银行会推出有针对性的专属理财产品,收益率普遍高于日常理财产品,投资者可以适当关注。

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